Процедура банкротства физического лица

1. Что нужно знать о несостоятельности (банкротстве) граждан

Внесение в 2015 году изменений в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» повлекло возникновение нового правового института, под названием «банкротства гражданина». В результате этих нововведений законодатель позволил добросовестным гражданам, чья сумма доходов, не позволяет расплатиться с накопившимися долгами, на законных основаниях освободиться от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами и списать с себя все имеющиеся долги.

Реализация имущества

Исходя из положений действующего законодательства, процедуру реализации имущества можно охарактеризовать следующим образом:

Реализация имущества – процедура, применяемая к гражданину, признанному в судебном порядке банкротом, в ходе которой происходит формирование конкурсной массы (куда входит все имущество принадлежащее гражданину, включая исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и т.д.), в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Из данного определения можно понять что:

• — Данная процедура носит реабилитационный характер, т.е. позволяет гражданам, абсолютно на законных основаниях освободиться от непосильных долгов и начать жизнь с «чистого листа»
• — Данная процедура вводится в отношении граждан, признанных арбитражным судом несостоятельными (банкротами).
• — Если у гражданина имеется какое-либо имущество, на которое в соответствии с законом возможно обратить взыскание, то указанное имущество реализуется путем его продажи, а вырученные с такой продажи денежные средства идут на соразмерное удовлетворение требований кредиторов.

После завершения всех мероприятий финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчет о результатах проведения процедуры и на основе данного отчета судья выносит определение о завершении реализации имущества и освобождает гражданина от дальнейшего исполнения обязательств.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

В числе особенностей названной процедуры можно выделить:

• — Реабилитационный характер, однако, здесь он выражается в восстановлении платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами;
• — Сохранение имущества за гражданином;
• — Удовлетворение требований кредиторов только в соответствии с утвержденным планом реструктуризации;
• — Гражданин, вправе самостоятельно представить план реструктуризации, который в дальнейшем утверждается судом

Помимо прочего, действующее законодательство о банкротстве предъявляет к гражданину также ряд требований для того, чтобы в отношении него можно было ввести процедуру реструктуризации долгов.

Мировое соглашение

Указанная процедура не так востребована в настоящее время, однако в соответствии с действующим законодательством также входит в число процедур, которые могут применяться по отношению к гражданам.

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

2. Когда нужно обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом

Регулируя отношения, возникающие в сфере банкротства, законодатель устанавливает обязанность гражданина по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о том, что удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами. Размер таких обязательств, при этом, в совокупности должен составлять не менее чем 500 000 рублей. Однако, помимо обязанности, закон предоставляет гражданам право самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если гражданин попал в тяжелое материальное и финансовое положение, и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии будет исполнить денежные обязательства в установленный срок.

В этом случае, будут оцениваться признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества гражданина, а размер общего долга при этом не будет иметь значения.

3. Когда стоит обратиться за юридической помощью

Сфера банкротства довольно многогранна и неоднозначна, из-за чего решение вопросов, которые неизбежно будут возникать у гражданина как до обращения в суд, так и в процессе банкротства может требовать профессиональных познаний.

К нам следует обращаться:

• Если накопилась просроченная задолженность, а возможность для ее погашения фактически отсутствует, либо есть причины полагать, что в будущем погасить долги не получиться.
• В ваш адрес систематически поступают звонки от посторонних лиц, включая коллекторские организации с угрозами и требованиями о погашении задолженности
• Вам необходима консультация по вопросам банкротства, реструктуризации и рефинансирования долгов
• Необходимо понять какая процедура будет наиболее выгодна именно для вас.
• Провести процедуру банкротства с минимальными затратами
• Необходимо понять какие именно документы необходимо будет подготовить перед обращением в суд, как их получить и подготовить, включая подготовку и составление юридических документов, по установленной законодателем форме
• Определить сумму расходов, которые предстоит понести в связи обращением в суд.
• Требуется узнать какой порядок представления документов в суд
• Необходимо формирование правовой позиции, подготовка к выступлению на судебном заседании и общение с финансовым управляющим

4. Правовые инструменты, с помощью которых мы помогаем нашим клиентам разрешить возникшую ситуацию

С нашей стороны мы готовы предоставить клиентам следующие услуги:

• Предоставление подробной юридической консультации по интересующим вопросам и предложение путей их разрешения.
• Представление интересов клиента при контактировании с кредиторами, коллекторскими организациями и правоохранительными органами
• Судебное представительство
• Получение необходимых документов перед обращением в суд, а также помощь клиенту при самостоятельном сборе документов.
• Составление юридических документов для обращения в судебные органы
• Составление заявлений и жалоб на противоправные действия кредитных организаций, коллекторских организаций, включая обращение в правоохранительные органы

5. Документы, которые понадобятся при консультации

Для проведения более полного анализа и дальнейшей работы с кредитными организациями можно заранее подготовить:

• 1) Кредитные договоры
• 2) Сведения о доходах
• 3) Переписка с банками/коллекторскими организациями (при наличии)
• 4) Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния
• 5) Документы относительно залогового имущества (при наличии)

Полная процедура банкротства – реструктуризация плюс реализация

• Подгтовка заявления, консультирование, расходы по рекламе, связь, оплата представителя в суде и т.д. – 25 000 руб. Эти деньги можно отдавать в течении всей процедуры на банковскую карту, но хотелось бы в начале получить 5-10 тысяч авансом
• Госпошлина – 300 рублей.
• После подачи заявления, когда будет назначено заседание по рассмотрению заявления, при отсутствии имущества, суд запросит 25000 на депозит суда, в дальнейшем они уходят на вознаграждение финансового управляющего
• Как только будет введена процедура реструктуризации – 10 000 на публикации в Коммерсанте и ЕФРСБ о введении процедуры платить в течении 10 дней со даты определения суда
• Одновременно 1200 руб. в СРО за назначение финансового управляющего и аванс на почтовые 500 руб.
• Через два месяца после введения процедуры нужно заплатить 450 рублей за справку БКИ
• Как только будет введена следующая процедура – реализации имущества, нужна опять публикация в Коммерсанте и ЕФРСБ – 10 000 и 1200 в СРО за назначение, тогда же еще 25000 на вознаграждение
• Если в реализации будут заявляться кредиторы по 433 за каждого на публикацию в ЕФРСБ (на всякий случай пусть будет 2) 846
• Завершающая публикация в ЕФРСБ – 433

Итого получается от 107 000 руб. Это без торгов Обычно торги финансируются за счет проданного имущества должника.

Процедура – только реализации имущества (вводится, когда нет имущества для продажи, одни долги, маленький доход)

• Подгтовка заявления, консультирование, расходы по рекламе связь, оплата представителя в суде и т.д. – 25 000 руб. Эти деньги можно отдавать в течении всей процедуры на банковскую карту, но хотелось бы в начале получить 5-10 тысяч
• Госпошлина – 300 рублей.
• После подачи заявления, когда будет назначено заседание по рассмотрению заявления, при отсутствии имущества, суд запросит 25000 на депозит суда, в дальнейшем они уходят на вознаграждение финансового управляющего
• Как только будет введена процедура реализации – 10000 на публикации в Коммерсанте и ЕФРСБ о введении процедуры платить в течении 10 дней со даты определения суда
• Одновременно 1200 руб. в СРО за назначение финансового и аванс на почтовые 500 руб
• Месяца через два после введения процедуры – 450 рублей за справку БКИ
• Если в реализации будут заявляться кредиторы по 433 за каждого на публикацию в ЕФРСБ
• Оплата за публикации ЕФРСБ – собрание при необходимости, последняя публикация и т.д. от 846 рублей

Итого от 66 000 руб. это минимум, максимум зависит от количества кредиторов ЕФРСБ (кол-во кредиторов х 433) и почтовых (кол- вое кредиторов х 250) Порядок платежей: ЕФРСБ, почтовые, назначение в СРО и 25 000 на расходы платим мы, расходы возмещается на карту, госпошлину, 25000 на депозит суда, Коммерсант – платит сам должник.