Центральный офис: +7 (812) 907-43-82

+7 (812) 233-12-23
Акция - стоимость процедуры банкротства от 45 000 рублей

Если у вас есть долги которые вы не можете погасить или обслуживать,
вы можете воспользоваться своим правом на их списание,
а мы поможем сделать это наиболее быстро и дешево.

БАНКРОТСТВО - ЭТО МЕХАНИЗМ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ

Если у вас есть долги которые вы не можете погасить или обслуживать,
вы можете воспользоваться своим правом на их списание,
а мы поможем сделать это наиболее быстро и дешево.

РЕШАЕМ ПРОБЛЕМЫ С БАНКАМИ И КОЛЛЕКТОРАМИ

Если у вас есть долги которые вы не можете погасить или обслуживать,
вы можете воспользоваться своим правом на их списание,
а мы поможем сделать это наиболее быстро и дешево.

Реструктуризация и рефинансирование задолженности

В данном разделе вы можете ознакомиться с информацией о том, как реструктуризировать или рефинансировать свои кредитные обязательства без обращения в суды.

Содержание:

 

Реструктуризация и рефинансирование задолженности

Наверняка у каждого в жизни наступал переломный момент, когда денег на погашение взятых у банков кредитов просто нет. Причин этому может быть несколько, включая простое стечение негативных обстоятельств, в результате чего своевременно вносить ежемесячные платежи для гражданина не представляется возможным. При этом, многие граждане, при возникновении финансовых трудностей не хотят идти на контакт с кредиторами, боясь расторжения договоров и судебных тяжб, которые обычно следуют после расторжения договора с кредитором.

В связи с этим, граждане, преследуя цель погашения возникших просрочек, никак не предупреждая своих кредиторов, оформляют новые займы для погашения старых обязательств. Как результат, все большую популярность на финансовом рынке в последнее время получают микрофинансовые/микрокредитные организации (МФО/МКК).

Однако, не стоит забывать о том, что многие банки сейчас вводят ряд специальных программ поддержки своих клиентов, в числе которых имеются так называемая реструктуризация и рефинансирование задолженности.

Для того чтобы, правильно расставить приоритеты и определить цели, необходимо понять чем реструктуризация задолженности отличается от ее рефинансирования и что это за финансовые механизмы.

По общему правилу реструктуризация задолженности представляет собой лишь изменение условий кредитования (т.е. изменение суммы кредита, срока, процентной ставки и других существенных условий) уже заключенного кредитного договора.

Тогда как, при рефинансировании происходит заключение нового договора, с новыми, как правило, более выгодными условиями кредитования.

Подробную информацию том, что такое реструктуризация и рефинансирование задолженности, в чем их особенность и для кого они предназначены, можно получить из материалов, представленных на нашем сайте.

 

Какую пользу может принести реструктуризация задолженности

Стоит отметить, что реструктуризация задолженности может выгодно принести пользу обоим сторонам договора.

Так, обращаясь в банк за реструктуризацией задолженности, и при положительном результате заемщики получают возможность:

  • Сохранить положительный статус кредитной истории
  • Избежать длительных судебных тяжб с кредиторами (кредитная история при этом будет бесповоротно загублена)
  • Сохранение имущества от принудительного взыскания
  • Погашение кредитных обязательств

Банк в свою очередь, также испытывает положительное влияние от реструктуризации задолженности, что позволяет сократить количество проблемных/безнадежых кредитов, ведь наличие большого количества непогашенной задолженности у заемщиков может стать основанием для проведения в отношении банка проверки Банком России, результатом которой может стать отзыв лицензии.

 

В чем отличие рефинансирования от реструктуризации задолженности

Как ранее было указано, рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией.

Реструктуризация задолженности представляет собой изменение условий кредитования (т.е. изменение суммы кредита, срока, процентной ставки и других существенных условий) уже заключенного кредитного договора.

При рефинансировании же происходит заключение нового договора, с новыми, как правило, более выгодными условиями кредитования. Кроме этого, нельзя забывать, что при рефинансировании могут изменяться и субъекты соглашения.

 

Выгодно ли рефинансирование?

Стоит помнить о главной цели, из-за которой граждане обращаются за рефинансированием. Это понижение процентной ставки, изменение порядка погашения ежемесячных платежей, либо иное по сравнению с текущими, улучшение условий кредитования.

Таким образом, при обращении в банк с заявлением о рефинансировании стоит учитывать:

  • Размер оставшегося долга. Какая часть кредита уже была погашена.
    Так, в случае если до окончания погашения текущего кредита осталось менее года, проведение рефинансирования не будет иметь смысла, поскольку существенные затраты придется понести еще на этапе заключения нового договора, среди которых имеются комиссионные сборы, взимаемые банками за оформление новых кредитов.
  • Выбранный вид платежей. Аннуитетные или дифференцированный.
  • Первоначальная ставка начисления процентов.
  • Мораторий на преждевременную выплату кредита.
    Многие банки, включают в условия договора положения о штрафах за досрочное погашение кредита, либо вовсе исключают возможность для заемщика досрочно погасить кредит.
  • Наличие дополнительного страхования, что также снизит уровень выгоды от рефинансирования.

Таким образом, не будет иметь смысла использование перекредитования, для избавления от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования, как правило, проявляется лишь при долгосрочном кредитовании и на большие суммы. Также важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую получает заемщик.

Как быть, если у текущего кредитора есть программа рефинансирования, но вам отказывают в оформлении рефинансирования. Решить эту проблему поможет обращение за рефинансированием в сторонний банк, у которого имеются программы рефинансирования.

 

В каких случаях необходима помощь кредитного юриста

Ни один банк не пойдёт навстречу заемщику, если не будет представлено достаточных оснований того, что гражданин действительно не в состоянии платить по кредиту.

Однако нельзя забывать о законодательстве, регулирующем отношения между заемщиками и кредиторами, а также о стандартах государственной поддержки граждан, обращающихся за реструктуризацией/рефинансированием долгов.

Поэтому так важно на этапе подготовки к обращению, подробное описание всех обстоятельств, повлиявших на платежеспособность гражданина, составление юридически грамотного и мотивированного заявления в банк, а также ведение конструктивных переговоров с представителями кредитных организаций.

Юридическая помощь может понадобиться в случае если:

  1. У вас имеется просроченная задолженность, а возможность для ее погашения фактически отсутствует.
  2. Необходимо сохранить имущество и разрешить ситуацию до обращения в суд
  3. В ваш адрес систематически поступают звонки от посторонних лиц, включая коллекторские организации с угрозами и требованиями
  4. Необходимо улучшить условия кредитования, сократить расходы на его погашение
 

Инструменты, с помощью которых мы поможем разрешить возникшую ситуацию

С нашей стороны мы готовы предоставить клиентам следующие услуги:

  1. Предоставление подробной юридической консультации и предложение путей разрешения возникающих вопросов.
  2. Представление интересов клиента при контактировании с кредиторами, коллекторскими организациями, а также правоохранительными органами
  3. Судебное представительство
  4. Получение необходимых документов перед обращением, а также помощь клиенту при самостоятельном сборе документов.
  5. Составление мотивированных заявлений в адрес кредитных организаций
  6. Составление жалоб на противоправные действия кредитных организаций, коллекторских организаций, включая обращение в правоохранительные органы
 

Необходимые документы

Для проведения более полного анализа и дальнейшей работы с кредитными организациями можно заранее подготовить:

  1. Кредитный договор
  2. Документы по рефинансируемому кредиту.
  3. Паспорт заемщика
  4. Документы, подтверждающие доходы (например, справку по форме 2-НДФЛ
  5. Переписка с банками/коллекторскими организациями
  6. Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния
  7. Документы относительно залогового имущества (при наличии)
Завершенные дела:
85
Часто задаваемые вопросы
Любой ли долг можно списать?
Не все долги подлежат аннулированию. нельзя списать:- долги по алиментам,- долги по оплате труда (по трудовому договору),-долги по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровья...
Что будет с имуществом?
Если у вас в собственности несколько квартир, есть машина, то такое имущество будет продано на торгах, а вырученные деньги будут направлены на погашение долга. Если такого имуществ...
Зачем объявлять себя банкротом?
Вы сможете законно избавиться от долгов и избежать ситуации, когда кредиторы первыми подадут в суд о признании вас банкротом на невыгодных для вас условиях.
Что станет с моей зарплатой в процедуре банкротства?
Вы сможете распоряжаться зарплатой с помощью выданного разрешения от финансового управляющего, вам будут доступны обязательные суммы на свое содержание, на ребенка, и на оплату ком...
Могут ли лишить родительских прав, если на иждивении находится ребенок?
Органы опеки и попечительства привлечены к участию в процедуре банкротства гражданина, прежде всего, чтобы защить интересы ребенка. В связи с чем беспокоиться о лишении родительски...